PLAFT: Apoyando a “los que protegen”

Reflexiones para el ecosistema de investigación

Desde el anuncio de la primera versión de ChatGPT el 30 de noviembre de 2022 la Inteligencia Artificial (IA) y especialmente la Inteligencia Artificial Generativa (IAG) son tendencia mediática en todo el mundo. El 17/10/2024 publiqué en esta Newsletter un artículo titulado “La IA Generativa transporta los CIO a la adolescencia” donde escribía: “La investigación reveló que la implementación de proyectos de IA Generativa parece estar llevando a muchos CIO a un mundo similar al del sexo adolescente: sólo se habla del tema y todos piensan que deberían probarlo. Por otro lado, hay una falta de experiencia práctica y también hay una cierta cantidad de miedo.”

Aquellos que trabajamos desde hace décadas en actividades de análisis de vínculos para tareas de inteligencia e investigación orientadas al combate de delitos y fraudes también somos “bombardeados” sistemáticamente con propuestas “innovadoras” de plataformas y soluciones emergentes que, por el sólo hecho de incorporar componentes de IA/IAG se proclaman como sucesores “naturales” de plataformas aplicativas especializadas como la Suite de Software i2, con más de 35 años de existencia y con un Market Share superior al 70% en el hemisferio occidental entre los Departamentos de Policía, Ministerios Públicos, Unidades de Inteligencia Financiera, y Bancos, FinTech y Plataformas y Medios de Pago.

Cuando Epsilon Risk recomienda a esas instituciones y empresas la adquisición de licencias seleccionadas de la Suite de Software i2 y proyectos personalizados de implementación y sustentación contemplando sus casos de uso específicos, aconsejamos que el debido proceso de adquisición no se encare como una comparación de software, sino como la capacidad de prevenir, detectar, investigar y probar el lavado de activos y otros delitos financieros en entornos reales.”

Esa precisión cambia completamente la percepción de los Clientes, quienes no estarán comparando tecnología sino capacidades de inteligencia operativa, adoptando una visión estratégica clave para su proceso de decisión. Volviendo a los “trending topics” de IA, la ventaja no está en la IA, sino en la calidad del análisis investigativo. En ese escenario la Suite i2 no compite en marketing, compite en resultados, posibles dada su diferenciación competitiva basada en:

· Su Modelo de Datos construido en forma personalizada para cada Cliente aprovechando su formato nativo ELP (Entity, Link, Properties), es decir, de Entidades, Vínculos entre ellas y las Propiedades de ambas.

· Su capacidad analítica real, no declarativa, con poderosas funcionalidades de Análisis de Redes para descubrir conexiones ocultas, Análisis Temporal para identificar secuencias de eventos, Análisis Geo-Temporal para dar contexto adicional a un evento en el espacio y en el tiempo, y Análisis de Patrones para revelar factores clave o flujos de información similares.

· Su madurez operativa, confirmada por los anuncios semestrales de nuevas versiones, productos y funcionalidades, y por el hecho de que, por ejemplo, 85% (ochenta y cinco por ciento) de las UIF/UAF (Unidades de Información Financiera / Unidades de Análisis Financiero) de América Latina usan extensivamente la Suite i2.

Las organizaciones no fallan por falta de datos ni de IA. Fallan porque no logran transformar datos en inteligencia accionable. Y ahí es donde se gana o se pierde todo. Por eso, hoy no quiero hablar de software o de tecnología. Quiero hablar de algo mucho más crítico: por qué las organizaciones fallan en detectar el lavado de activos, los fraudes y otros crímenes financieros y amenazas incluso teniendo datos y tecnología. La realidad es que las organizaciones no fallan por falta de datos; no fallan por falta de inteligencia artificial; fallan porque no logran transformar datos en inteligencia accionable a tiempo.

Hoy tenemos:

• Más datos que nunca;

• Más fuentes (OSINT, transacciones, dispositivos, redes);

• Más herramientas.

Pero también:

• Más fraude;

• Más crimen organizado;

• Más sofisticación.

¿Dónde está el problema? En el gap entre los datos, su análisis y la toma de decisiones. La “industria” del análisis, la investigación y la inteligencia para combatir delitos y fraudes puede cometer el error conceptual de creer que el problema se resuelve con:

• Más IA,

• Más Data Lakes,

• Más automatización.

Pero en los procesos reales de investigación el cuello de botella es el Analista. Por eso, la pregunta correcta no es “¿Qué plataforma tiene más IA?” sino “¿Qué plataforma permite al Analista entender la red, detectar patrones y actuar más rápido?’”

Habitualmente nos enfrentamos a comparativos entre una amplia variedad de soluciones emergentes con la Suite i2, que frecuentemente parten de premisas incorrectas como la disponibilidad de funcionalidades de IA, que se incluya un gestor de casos de uso (case management) y/o que el producto incluya funcionalidades de adquisición de datos no estructurados desde fuentes abiertas (OSINT). Todo eso es deseable, pero de poco sirve si no se cuenta con una plataforma de análisis investigativo colaborativo madura, con:

• Repositorio Central de datos y diagramas accesibles a todos los Analistas e Investigadores según sus perfiles de seguridad.

• Modelo de Datos específico del Cliente, creado con su formato ELP particular y construido sobre el Esquema en que se poblará el Repositorio Central.

• Funcionalidades de Conectividad que permitan construir fácilmente integraciones y conectores para acceder en tiempo real a datos puntuales solicitados por los Analistas e Investigadores.

• Análisis Visual avanzado con comprobadas funcionalidades de Análisis de Redes para descubrir conexiones ocultas, Análisis Temporal para identificar secuencias de eventos, Análisis Geo-Temporal para dar contexto adicional a un evento en el espacio y en el tiempo, y Análisis de Patrones para revelar factores clave o flujos de información similares. Esto nos permite mantener en el centro de nuestros procesos a la figura clave del Analista & Investigador, soportado por poderosas funcionalidades que aumentan significativamente su asertividad, su productividad y la calidad de su trabajo, apoyado por software pero sujeto a la decisión final humana.

La comparación correcta debe tomar en cuenta factores como la profundidad analítica, la disponibilidad de un Modelo de Datos robusto y personalizable para cada Cliente y la precisión, calidad y productividad investigativa asegurada por las funcionalidades de análisis gráfico de vínculos.

Analicemos brevemente dos casos:

CASO 1: PLAFT

Imaginemos un caso real de lavado de dinero.

Flujo:

Datos:

• Cuentas;

• Transferencias;

• Empresas;

• Listas de Sanciones;

El desafío no es ver una transacción, sino entender la red. La Suite i2 genera insights clave que cambian todo, permitiendo visualizar:

• Estructuras;

• Intermediarios; y

• Patrones ocultos.

CASO 2: Fraude Bancario

Veamos un caso de fraude en pagos. Un cliente puede parecer normal, pero cuando conectamos:

• Dispositivos;

• Direcciones IP;

• Tarjetas,

aparece una red, que demuestra que el fraude no es un evento, sino una estructura.

En resumen, quisiera transmitir una idea simple: no gana quien tiene más datos ni quien tiene más IA: gana quien entiende mejor la red. Y eso es exactamente lo que la Suite i2 permite hacer. Cuando nuestros Clientes nos reclaman: “queremos IA”, les respondemos que la IA sin contexto genera ruido, y que nosotros priorizamos precisión, incorporando IA donde agregue valor pero manteniendo la plataforma analítica investigativa probada de la Suite i2. Y cuando nos dicen “queremos OSINT” les respondemos que integramos la captura de datos abiertos OSINT directamente con el i2 Analyst’s Notebook, la herramienta de la estación de trabajo del Analista, recordando que OSINT no reemplaza el análisis, sino que le aporta más datos.

Una recomendación y una oportunidad “de oro”

El 28/04/2025 publiqué en mi Newsletter un artículo titulado “PLAFT: Una Recomendación de Oro de GAFI” en el que analizamos qué propone la Recomendación 2 del GAFI y qué se puede hacer para su implementación eficaz.

Asimismo el 24/03/2026 publiqué otro artículo titulado “Suite i2 en la UAF de República Dominicana” en el que describí algunas de las lecciones aprendidas en el excelente Proyecto de Implementación de la Suite i2 en la Unidad de Análisis Financiero de República Dominicana (UAF-RD).

Hoy, tras una excelente implementación en la UAF-RD que incorporó a sus procesos de análisis e investigación todo lo que existe de más avanzado de la Suite i2, estamos en inmejorables condiciones de “apoyar a los que protegen” ayudándolos a adoptar Modelos de Datos similares y compatibles sobre la misma plataforma aplicativa i2, líder mundial especialmente en el hemisferio occidental en todas las instituciones, organismos y empresas que deben cumplir con la Prevención del Lavado de Activos,

Recordemos qué dice la Recomendación 2 del GAFI:

La segunda recomendación del GAFI se refiere sucintamente a la cooperación y coordinación nacional en sus dos párrafos:

“Los países deben contar con políticas ALA/CFT a escala nacional, que tomen en cuenta los riesgos identificados, las cuales deben ser sometidas a revisión periódicamente, y deben designar a una autoridad o contar con un mecanismo de coordinación o de otro tipo que sea responsable de dichas políticas.”

“Los países deben asegurar que, las autoridades que hacen las políticas, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), las autoridades del orden público, los supervisores y otras autoridades competentes relevantes, tanto a nivel de formulación de políticas como operativo, cuenten con mecanismos eficaces establecidos que les permita cooperar y, cuando corresponda, entablar entre sí una coordinación a nivel interno en el desarrollo e implementación de políticas y actividades para combatir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.” (los énfasis con negrita son míos)

Los organismos que deberían y podrían cooperar y coordinar inteligencia entre sí en los países de América Latina incluyen a la UIF/UAF, al Ministerio del Interior o de Seguridad Pública, a la Policía Nacional, al Ministerio Público o la Fiscalía o Procuraduría General, al organismo de coordinación PLAFT del país, a la Autoridad Aduanera y a la Autoridad Fiscal – Tributaria. No puede haber mejor forma de asegurar una verdadera cooperación y coordinación que cuando todos esos organismos “hablan la misma lengua” porque comparten un Modelo de Datos que define las mismas Entidades, Vínculos y Propiedades. Y, si además esos organismos utilizan las mismas herramientas tecnológicas en sus procesos de análisis e investigación, podrán integrar en forma controlada y segura sus datos y compartir inteligencia a través de los Diagramas o Charts generados con la herramienta del Analista e Investigador i2 Analyst’s Notebook, es decir, compartiendo archivos .ANB lo que equivale a compartir inteligencia.

Esta implementación nos ubica en inmejorable posición para proponer a los Gobiernos de todos los países de América Latina ejecutar un Plan Nacional de PLAFT que integre y facilite la efectiva cooperación entre todos los organismos directa o indirectamente vinculados a la PLAFT para que compartan inteligencia mediante la adopción de Modelos de Datos compatibles y el desarrollo de artefactos de inteligencia también compatibles gracias a la Suite de Software i2, que, por otro lado es lo que usa el 85% de las Unidades de Inteligencia Financiera de América Latina.

Recordemos también que la Dra. Aileen Guzmán Coste es Directora General de la UAF-RD y también es la Representante Regional de las Américas en el Grupo Egmont, uno de cuyos objetivos es también la cooperación internacional entre las UIF – UAF de todo el mundo. Por eso, al proponer a todos los Gobiernos de la región que se sumen al estándar adoptando la Suite de Software i2 y Modelos de Datos compatibles, estaremos contribuyendo de manera determinante a garantizar una cooperación internacional efectiva sobre la base del intercambio de inteligencia operativa.

Esta es una oportunidad de oro de transformar en realidad una recomendación de oro. La palabra la tendrán los Gobiernos de América Latina.

José C. Nordmann

Vicepresidente del Consejo Empresarial para la Ética en la IA – Capítulo Uruguay

Miembro del Consejo Mundial para un Planeta Más Seguro

Miembro de ACFE (Association of Certified Fraud Examiners)

Miembro del Consejo Consultivo Mundial de i2 Group

Chief Compliance Officer (Quanam)

Miembro de AUC (Asociación Uruguaya de Compliance)

Miembro Asociado de WCA (World Compliance Association)

https://www.linkedin.com/pulse/plaft-apoyando-los-que-protegen-jos%25C3%25A9-c-nordmann-t4jgf